El fraude al seguro continúa en ascenso y se eleva hasta el 1,9% en 2024

Defraudar al seguro parece una profesión. Y es que la tasa de siniestros fraudulentos ha ido aumentando de manera constante en la última década hasta alcanzar el 1,97% en 2024, cuatro décimas más que el ejercicio anterior. Así lo muestra el XII Mapa AXA del Fraude en España.

La principal explicación que hay detrás de este aumento de las tasas de fraude es el incremento de los casos detectados, que han pasado de los 15.000 en 2012 a los más de 23.000 en 2024.

Asimismo esta aseguradora evitó en 2024 pagos indemnizatorios fraudulentos en todos sus ramos -vida y no vida, particulares y empresas- por un importe total de casi 87 millones de euros, frente a los menos de 84 millones que se evitaron el año anterior.

La mayoría de los casos de fraude al seguro se produjeron en el ramo de auto, ya que estos concentraron el año pasado más del 56% del total. Tras este se situó el ramo de multirriesgos -hogar, comercio, oficinas y comunidades-, ya que concentró el 28% de todos los casos; y el ramo de diversos -RC, transporte, industrias, salud, accidentes y vida- experimentó un gran aumento hasta situarse cerca del 16%.

Seis de cada diez defraudadores intentaron engañar al seguro al introducir daños que no tenían nada que ver con el siniestro real sufrido. El 39% de todo el fraude son casos en los que existe una premeditación o planificación para tratar de delinquir y obtener un beneficio económico del seguro. Finalmente, el peso de las tramas organizadas en el total de los casos es relativamente menor solo representa el 4%. No obstante, "los importes defraudados por cada una de ellas son mayores y la forma de combatirlo, más compleja", aseguran.

Melilla, Navarra y Andalucía son las regiones en las que más se defrauda; en cambio, Castilla La Mancha, País Vasco, Madrid, Cataluña y Ceuta llevan años intercambiando puestos entre las regiones españolas con menor tasa de fraude.

En media no se observa una diferencia significativa en el fraude cometido entre hombres y mujeres en el ramo de auto. Ellos, que presentan el 71% de la cartera de AXA, son los responsables del 72,6% de los casos de fraude. En cambio, se observan situaciones muy distintas en función de la autonomía en la que se resida. En Guadalajara, los hombres, pese a representar el 75,4% de la cartera de la aseguradora, son los responsables del 88,6% de los casos de fraude en auto. Esto mismo sucede en Lérida, Segovia y Zamora. Sin embargo, en Ceuta, Melilla, Huesca y Orense el porcentaje de fraude cometido por los hombres es menor, por lo que las mujeres defraudan, en términos relativos, más que los hombres.

La inteligencia artificial para luchar contra el fraude

AXA hace uso de la inteligencia artificial (IA) en su lucha contra el fraude, sobre todo desde que las técnicas de los delincuentes no han parado de sofisticarse. Y es que el año pasado fueron capaces de detectar a través de técnicas digitales el 30% de los casos de fraude -26 millones de euros-, frente al 3% que afloraban en 2013 gracias a los medios digitales.

Esta aseguradora recibe diariamente entre 25.000 y 30.000 documentos relacionados con la gestión de siniestros. A comienzos de año, 500 de ellos fueron sometidos a procesos de IA para determinar su autenticidad y descartar posibles casos de fraude. La aseguradora considera que para el final del ejercicio serán 6.000 los documentos sometidos a esta nueva tecnología para confirmar su veracidad.

"La IA permite generar alertas automáticas basadas en la información del siniestro y su contexto", explican. Y señalan que una de cada seis alertas con sospecha por documento manipulado resulta ser fraudulenta. Asimismo, la utilización de métodos aplicados por la ciencia de datos evitaron a la aseguradora pagos por 10 millones de euros en 2024.