Tener un colchón financiero es un alivio para cualquier persona que busque estabilidad y seguridad económica. La incertidumbre sobre el futuro, el aumento de los precios en los últimos años y los cambios en el sistema de jubilación hacen que ahorrar sea más importante que nunca. Pero, ¿cuánto dinero deberíamos tener en el banco para vivir sin sobresaltos? La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) tiene una respuesta clara sobre la cantidad recomendada de ahorros que todos deberíamos acumular para afrontar imprevistos con mayor tranquilidad.

En este contexto económico donde los gastos se disparan y el poder adquisitivo parece reducirse, contar con un respaldo financiero adecuado no solo ayuda a cubrir emergencias, sino que también proporciona estabilidad emocional. Desde la OCU, los expertos destacan que ahorrar no es solo una cuestión de guardar dinero sin propósito, sino de planificar de manera estratégica para garantizar una vida sin sobresaltos económicos.

La cantidad ideal de ahorros según la OCU

Los especialistas han establecido una serie de parámetros para calcular cuánto dinero deberíamos tener ahorrado en función de nuestras circunstancias personales. No hay una cantidad única para todos, ya que la capacidad de ahorro depende de factores como el salario, los gastos fijos, la estabilidad laboral y la etapa de la vida en la que nos encontremos.

Uno de los métodos más utilizados para calcular la cantidad de dinero que se debe ahorrar es la Fórmula Greene, una estrategia que permite establecer objetivos de ahorro en función de la edad y el salario anual. Según esta fórmula:

• A los 20 años, se recomienda ahorrar al menos un 25% del salario anual.
• A los 30 años, lo ideal sería haber guardado el equivalente a un año de sueldo.
• A los 35 años, los ahorros deberían duplicar el salario anual.
• A partir de los 40 años, la cantidad ahorrada debería aumentar un 100% cada cinco años. Es decir, a los 40 años se deberían tener ahorrados tres salarios anuales, a los 45 cuatro, a los 50 cinco, y así sucesivamente.

Este modelo establece un objetivo progresivo y realista, que permite alcanzar una jubilación con un respaldo económico sólido. No obstante, aunque pueda parecer una meta ambiciosa, lo importante es generar hábitos de ahorro constantes y adaptarlos a la realidad de cada persona.

Estrategias para ahorrar sin grandes sacrificios

El Banco de España coincide con esta visión y sugiere que un buen punto de partida para el ahorro es guardar al menos el 10% de los ingresos mensuales. De esta forma, aunque no se cumpla estrictamente la Fórmula Greene, se crea un hábito financiero que protege frente a imprevistos y permite construir un futuro más estable.

A menudo, la falta de ahorro se debe a una mala gestión de los ingresos más que a una falta de recursos. Aplicar ciertos hábitos financieros puede marcar la diferencia:

• Controlar los gastos hormiga: pequeñas compras diarias como cafés, suscripciones o productos innecesarios pueden sumar una cantidad importante a final de mes.
• Presupuestar los ingresos: asignar un porcentaje de los ingresos al ahorro antes de gastar el dinero ayuda a mantener la disciplina financiera.
• Reducir gastos innecesarios: renegociar contratos de telefonía, energía o seguros puede generar un ahorro significativo sin afectar la calidad de vida.
• Invertir de manera inteligente: en lugar de dejar el dinero parado en una cuenta corriente, es recomendable explorar opciones de inversión seguras que permitan aumentar el capital con el tiempo.