8 razones por las que debes tener más de una cuenta si eres autónomo

Trabajar por cuenta propia es complicado, por mucho que haya más de 3.3 millones de autónomos en España. Sobre todo, por las complejidades administrativas que conlleva gestionar un negocio propio, que, por supuesto, incluye llevar las finanzas organizadas y claras.

No obstante, estas áreas son más sencillas de controlar con las herramientas adecuadas. Además, actualmente “muchos bancos, conscientes de que el trabajador por cuenta propia es un perfil amplísimo, ofrecen cuentas para autónomos con atractivas ventajas: regalos, remuneraciones o, incluso, sin comisiones”, destacan desde el comparador financiero HelpMyCash.

Precisamente, los expertos financieros de este comparador dan ocho razones por las que un trabajador por cuenta propia debería, al menos, plantearse el abrir una para gestionar mejor las finanzas de su actividad laboral. Es más, recomiendan varias en concreto para este fin.

1. Separar cuentas personales y profesionales

Separar cuentas personales y profesionales facilita la gestión de ingresos y gastos relacionados con la actividad laboral. Al mismo tiempo, el control sobre el flujo de caja y el estado financiero del negocio es más claro, lo que es muy útil también de cara a Hacienda para justificar deducciones fiscales.

En este sentido, es ideal la Cuenta Finom, ya que está pensada para un uso puramente profesional: permite emitir facturas en 60 segundos, es solo para autónomos o empresas, acepta 24 divisas distintas… Aparte, ofrece un plan de pago y otro gratuito y, como extra, concede hasta un 3% de cashback.

2. Gestionar y automatizar los pagos recurrentes

A su vez, si hay suscripciones o pagos recurrentes para el negocio (alquileres, software, suministros, etc.), es útil tener una cuenta exclusiva para esos abonos automáticos.

Para quien priorice el orden en sus cuentas de autónomo, la Cuenta Clara de Abanca para Autónomos es una alternativa a valorar, puesto que clasifica gastos e ingresos por categorías. Aparte, da un 2% TAE de rentabilidad y un regalo de 370 euros a quien domicilie sus Seguros Sociales, otorga sus tarjetas sin coste y las transferencias llegan en el mismo día.

3. Facilitar la contabilidad y la declaración de impuestos

A la hora de declarar IVA, IRPF o pagar cuotas de la Seguridad Social, es más cómodo tener todos los movimientos en una cuenta específica. Así, se simplifica la presentación de documentos en inspecciones o auditorías.

En este sentido, por ejemplo, la Cuenta Revolut Pro, entre otras ventajas, permite crear facturas con la app ajustadas a los requisitos fiscales de las autoridades, así como que acepta y registra pagos de clientes online o en persona. Y, aún hay más, ya que ofrece un datáfono y una tarjeta gratuitos, un cashback de 1,2% y beneficios adicionales.

4. Gestionar ahorros y planificación de impuestos

Siguiendo la línea de la razón anterior, los expertos de HelpMycash añaden que “una cuenta adicional para el dinero reservado a impuestos también ahorra sustos desagradables al final de cada trimestre”. Por eso, “es una práctica tan común entre autónomos separar una parte de los ingresos en otra cuenta aparte”, argumentan.

5. Controlar mejor el flujo de caja

De hecho, tener más de una cuenta ayuda a gestionar mejor los ingresos y gastos recurrentes. Por ejemplo, se puede utilizar una para cobrar y otra para pagar facturas, proveedores o gastos. Así, el control sobre qué dinero entra y sale es más riguroso, además de que se evitan problemas de liquidez inesperados.

En este aspecto, es interesante analizar las características de la Cuenta N26 Business, puesto que no solo sirve para controlar ese flujo de caja, sino que rentabiliza la tesorería del negocio con un 2,8% TAE de interés. Por lo tanto, y al margen de otros beneficios (pago en múltiples divisas, retiradas en el extranjero sin coste, tarjeta de débito gratis o 0,5% de cashback), incrementa el patrimonio del negocio.

6. Diversificar y tener acceso a más productos financieros

Al mismo tiempo, tener cuentas en diferentes bancos da acceso a mejores condiciones y productos financieros de otro tipo. Algunas entidades ofrecen condiciones más atractivas para préstamos o líneas de crédito o, directamente, eliminan las comisiones y cargos.

Buen ejemplo de ello es la Cuenta Online Sabadell Autónomo que incluye en su oferta la Tarjeta Business de forma totalmente gratuita. Es decir, sin comisión de emisión ni de mantenimiento. Y no solo eso, sino que también da una rentabilidad del 2,5% TAE (hasta 50.000 euros) y un regalo adicional de 120 euros por domiciliar la cuota de autónomos.

7. Ahorrar comisiones y costes bancarios

Muchas veces, los bancos ofrecen a los trabajadores por cuenta propia diferentes tipos de cuentas. Sin ir más lejos, con beneficios concretos como seguros, tarjetas de crédito con mejores condiciones o mayor flexibilidad para transferencias internacionales.

En este aspecto, destaca la Cuenta Online de Autónomos Santander con un regalo de 350 euros en efectivo a quienes domicilien su cuota de autónomos y dos recibos al mes. Es más, también concede una tarjeta gratis con un seguro de accidentes, un iPhone 15 financiado a través de renting y un año de tarifa plana en un TPV, entre otras.

8. Mejorar la planificación y el control financiero a largo plazo

Por último, al tener varias cuentas se distribuye el dinero de manera más estratégica, lo cual sirve para planificar mejor a largo plazo y para tener más claridad sobre ciertas prioridades financieras. En ese sentido, abrir más de una cuenta no tiene que ser motivo de preocupación por el coste que pueda suponer.

Y si no, otra alternativa es optar por cuentas sin comisiones comunes. Con ellas, “los costes por mantenimiento y otros cargos típicos desaparecen y, en muchos casos, se pueden aprovechar ventajas muy atractivas”, recomiendan desde HelpMyCash.

En definitiva, más allá del orden, tener más de una cuenta bancaria como autónomo aporta control, organización, flexibilidad y, a día de hoy, numerosos beneficios. O sea, facilita la gestión del día a día a la par que protege frente a imprevistos y optimiza el rendimiento del dinero, tanto en lo laboral como en lo personal.