El 42% de los españoles está endeudado, la mitad con un préstamo personal

Los españoles han mejorado su salud financiera lo que se traduce en que, en general, sean menos vulnerables que en 2016. El ahorro embolsado durante la pandemia ha servido a muchos para liberar hipoteca, lo que rebaja su incidencia como fórmula de endeudamiento frente a los créditos personales, así se desprende de la última Encuesta de Competencias Financieras publicada hoy por el Banco de España, que mide los conocimientos financieros de los españoles y los compara con los del resto de países de la OCDE, con datos recogidos desde finales de 2021 hasta mediados de 2022

El 42% de la población española tiene algún tipo de deuda, un porcentaje que no ha variado mucho en el último lustro, aunque sí lo ha hecho la forma de endeudarse, ya que el préstamo personal ha ganado posiciones frente a las hipotecas.

Según estos datos, el 21% de los encuestados tiene un préstamo personal, frente al 18% que lo tenía cinco años antes, en la anterior edición del informe, en tanto que el porcentaje de población con hipoteca baja del 32% al 29%.

Por grupos de edad, los más endeudados son los que tienen entre 35 y 44 años (62%) y los de 45 a 54 (60%), y los que menos deben son los menores de 34 (24%) y los más mayores, que ya han devuelto sus deudas, como los de más de 65 años (22%).

Ahorro

El 98% de los encuestados dispone de una cuenta corriente, casi el mismo porcentaje que en 2016. Tras las cuentas corrientes, los productos de ahorro más habituales son los vehículos de ahorro (41%), una categoría que incluye cuentas de ahorro, planes de pensiones, fondos de inversión, acciones, renta fija y criptomonedas.

De todos ellos, los más contratados son los planes de pensiones, que poseen en torno a uno de cada cinco individuos, seguidos de cuentas de ahorro (18%); acciones (14%); fondos de inversión (12%); criptomonedas (5%) y activos de renta fija (1%). A mayor edad, nivel educativo y renta del hogar mayor tasa de ahorro.

Los seguros (médicos 24% y de vida un 31%) y las tarjetas de crédito (63%) son productos financieros que avanzan frente a la encuesta anterior.

Un cuarto de España gasta más de lo que ingresa

Al cierre de 2021 un 25% de la población vivía en hogares cuyos gastos habían superado a los ingresos en los doce meses anteriores, un porcentaje tres puntos menor que en 2016.

Más de la mitad de los hogares cuyos gastos superaron a los ingresos pudieron tirar de ahorros, en parte acumulados en pandemia, en tanto que un 35% tuvo que recurrir al crédito informal o no bancario, es decir, lo pidió prestado.

Más de la mitad de la población residente en España, un 57%, disponía de ahorros en 2021 para sostener todos sus gastos durante al menos seis meses sin necesidad de endeudarse en el supuesto de que perdieran su principal fuente de ingresos, frente al 52% de 2016.

Por el contrario, un 6% de la población declaraba que no aguantaría ni una semana, ligeramente por debajo del 7 % que respondía así en 2016. De ese 6% que no podría vivir sin sus ingresos ni una semana, los que más aumentaron fueron los mayores de 45 años, quienes tenían estudios inferiores al Bachillerato, los desempleados, quienes vivían de alquiler y los extranjeros residentes en España.

Menor capacidad de ahorro

Aunque menos endeudados, los españoles cada vez tienen menor capacidad de ahorro. Más de la mitad de los ahorradores, un 53%, ha visto mermada su capacidad de ahorro como consecuencia del alza de la inflación en los últimos meses, mientras que a uno de cada cuatro les ha afectado negativamemente la subida de los tipos de interés, al contar con algún préstamo o hipoteca. Estas son dos de las principales conclusiones del VIII Barómetro del Ahorro presentado este martes por el Observatorio Inverco, que se publica cada dos años.

Según dicho informe, el porcentaje de ahorradores españoles con un perfil conservador ha aumentado nueve puntos en los dos últimos años, hasta alcanzar el 56%, con lo que ha recuperado niveles de 2019.

Por otro lado, los ahorradores con un perfil dinámico se han mantenido en el 8% y los moderados han bajado siete puntos, hasta alcanzar el 36%.

El estudio también desvela que la gran mayoría de los inversores españoles, el 87%, canaliza el ahorro mediante los depósitos o cuentas bancarias, seguido en un 54 % por los planes de pensiones, y con un 40 %, los fondos de inversión.

Asimismo, la inversión en renta fija ha aumentado siete puntos en los dos últimos años, hasta el 15%.Y es que, según los últimos datos del Banco de España (agosto), los españoles han incrementado en unos 18.500 millones de euros la inversión en letras del Tesoro en el año.

El informe también indica que los depósitos (27%), los fondos (21%) y los planes de pensiones (19%) son los productos que un mayor porcentaje de ahorradores contrataría en los próximos meses, o aumentaría su inversión en ellos.