CaixaBank gana 4.816 millones en 2023, un 54% más

Caixabank obtuvo un beneficio neto de 4.816 millones de euros en 2023, lo que supone un incremento del 53,9%. Por ello, el Consejo de Administración propondrá a la junta general de Accionistas el pago de un dividendo en efectivo de 0,3919 euros brutos por acción, por lo que distribuirá un dividendo de 2.890 millones, según ha informado en un comunicado remitido este viernes a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

La entidad atribuye estos datos al "impacto favorable que el nuevo entorno de tipos ha tenido sobre el negocio bancario, así como la buena gestión efectuada por la red comercial", lo que compensa el descenso de la partida de comisiones netas (-5,1%). Destaca el aumento de los ingresos core (+31,6%) hasta alcanzar los 15.137 millones, impulsados por el margen de intereses -la diferencia entre la rentabilidad del activo y los intereses pagados por el banco-, que ascendió a 10.113 millones (+54,3%). El crecimiento de este margen, favorecido por el incremento de los tipos y por la gestión de la red comercial, compensó la caída de las comisiones netas, que bajaron un 5,1%, en línea con el conjunto del sector.

La buena evolución del grupo hizo que la rentabilidad se disparase en 2023, tanto medida en términos de ROTE -rentabilidad financiera sobre el capital tangible- como de ROE- rentabilidad sobre fondos propios. El ROE cerró 2023 en el 13,2% -frente al 8,3% de hace un año-, mientras que el ROTE ascendió al 15,6 %, cuando en 2022 estaba en el 9,8%, mientras que la ratio de eficiencia mejoró nueve puntos, hasta el 40,9%. CaixaBank se propuso en el plan estratégico en vigor que su ROTE superara el 12% en 2024 y al cierre de 2023 ya había rebasado con creces ese umbral, por lo que en la presentación de las cuentas del tercer trimestre el banco ya dijo que trabajaba en una actualización del plan estratégico.

L ratio de eficiencia se situó en el 40,9%, más de nueve puntos por debajo que un año antes (50,3%), y los recursos de clientes ascendieron a 630.330 millones, un 3,1% más, lo que supone un aumento de 19.030 millones: los recursos en balance ascienden a 463.323 millones (+1,2%), por el avance de los seguros de ahorro.

Destacó especialmente el ahorro a plazo, que superó los 54.700 millones de euros, con un crecimiento del 109,4% impulsado por la remuneración de los depósitos. Los activos bajo gestión se situaron en 160.827 millones (+8,7%) "apoyados por la evolución de los mercados y un volumen relevante de suscripciones de productos de ahorro e inversión", pues las suscripciones netas de fondos de inversión, seguros de ahorro y planes de pensiones alcanzaron los 5.339 millones, un 34% más, y la cuota combinada de ahorro a largo plazo y depósitos cierra el año en el 26,2%.

Las comisiones bancarias recurrentes se redujeron un 9,4% en tasa interanual "por la eliminación de las comisiones de custodia de depósitos de grandes empresas y por las bonificaciones aplicadas en los programas de fidelización de clientes" -apunta el comunicado-, por lo que el margen bruto cerró 2023 en 14.231 millones, un aumento del 28,3% respecto a 2022. Este dato viene apoyado por el margen de intereses, el resultado del servicio de seguro (+19,6%) y de las participadas (+26,4%), mientras que los gastos de personal y los generales crecieron un 4,7% y un 6,1%, respectivamente.

En cuanto a la morosidad, continúa en niveles muy contenidos y en 2023 se situó en un 2,7 %, al mismo nivel que en 2022, mientras que los saldos dudosos se redujeron en 175 millones de euros, hasta situarse en 10.516 millones.

El presidente de CaixaBank, José Ignacio Goirigolzarri, ha destacado que "en el año 2023, CaixaBank ha estado muy cerca de sus clientes, empresas y particulares, financiando sus proyectos y gestionando sus ahorros. Todo esto, además, a través de un modelo comercial que apuesta por la inclusión financiera y apoya a los colectivos más vulnerables".

Por su parte, el consejero delegado, Gonzalo Gortázar, ha señalado que "en un entorno muy exigente" CaixaBank ha completado un año muy positivo en términos de dinamismo comercial, según sus palabras, al conceder 280.000 operaciones de financiación a empresas y 80.000 nuevas hipotecas a familias, aumentando la base de clientes vinculados, que alcanza ya el 71,5%".

El Consejo de Administración de CaixaBank ha acordado proponer a la Junta General de Accionistas la distribución de un dividendo en efectivo de 0,3919 euros brutos por acción con cargo a los beneficios de 2023, que representa un payout del 60%, a abonar en abril, y que supone repartir entre los accionistas un total de 2.890 millones. Este dividendo "revierte directamente en la sociedad, dado que alrededor del 50% de la cuantía la ingresarán la Fundación 'la Caixa', que desarrolla su Obra Social, y el Estado, a través del FROB. A ellos se suman los 590.000 pequeños accionistas, que también se verán beneficiados", explica la entidad. El dividendo se abonaría mediante dos pagos en efectivo: un dividendo a cuenta a abonar durante el mes de noviembre por importe de entre el 30% y el 40% del beneficio neto consolidado correspondiente al primer semestre de 2024, y un dividendo complementario a abonar en abril de 2025, sujeto a la aprobación final por parte de la Junta General de Accionistas.

CaixaBank tiene también la intención, previa obtención de la autorización regulatoria, de implementar una nueva recompra de acciones durante el primer semestre del ejercicio 2024, con el objetivo de acercar la ratio CET1 de diciembre 2023 al 12%.